Als startende ondernemer wil je groeien, kansen pakken en vooral doen waar je goed in bent. Maar ondernemen brengt risico’s met zich mee. Wat als een klant je aansprakelijk stelt? Of als je door ziekte tijdelijk niet kunt werken? Verzekeringen voor startende ondernemers helpen je deze risico’s te beperken en beschermen jouw bedrijf tegen onverwachte kosten.
Veel starters stellen zich de vraag: Welke verzekeringen heb ik écht nodig? Om je snel inzicht te geven, hebben we hieronder een overzicht gemaakt:
✅ Verplicht: Zorgverzekering, WA voor bedrijfsauto, soms BAV
✅ Slim: AVB, bedrijfsschade, AOV, rechtsbijstand
✅ Extra’s: Cyberverzekering, compagnonsverzekering, opstal- en goederenverzekering
In dit artikel ontdek je welke verzekeringen verplicht zijn en welke slim zijn om af te sluiten.
Verplichte verzekeringen voor startende ondernemers
Niet alle zakelijke verzekeringen zijn verplicht, maar een paar wel:
- Zorgverzekering – Iedere Nederlander, dus ook ondernemers, moet minimaal een basiszorgverzekering hebben.
- WA-verzekering voor bedrijfsauto’s – Gebruik je een voertuig voor je onderneming? Dan is een Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering (WA) verplicht.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering – In sommige sectoren (zoals advocaten, architecten en accountants) is deze verzekering verplicht. Check dit bij je brancheorganisatie.
Welke verzekeringen beschermen je bedrijf?
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
Een ongeluk zit in een klein hoekje. Stel, een klant struikelt in jouw kantoor of winkel en breekt een arm. Of je stoot per ongeluk koffie over de laptop van een zakenpartner. Zonder bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) moet je de schade zelf betalen. Deze verzekering dekt materiële en letselschade die jij of je medewerkers veroorzaken tijdens het werk. Daardoor wordt dit gezien als een verzekering voor startende ondernemers en aanbevolen door verzekeraars etc.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Werk je als consultant, financieel adviseur of ontwerper? Dan maak je beslissingen die impact hebben op anderen. Een rekenfout of verkeerd advies kan grote financiële gevolgen hebben. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) bescherm je jezelf tegen claims door beroepsfouten. In sommige beroepen is deze verzekering zelfs verplicht.
Rechtsbijstandverzekering
Conflicten horen bij ondernemen, maar juridische procedures kunnen duur en tijdrovend zijn. Denk aan een klant die weigert te betalen of een leverancier die afspraken niet nakomt. Een rechtsbijstandverzekering biedt juridisch advies en hulp bij incassozaken, zodat jij je kunt focussen op je bedrijf.
Cyberverzekering
Werk je digitaal? Dan loop je risico op cybercriminaliteit. Hackers, phishing-aanvallen of datalekken kunnen je bedrijf stilleggen. Een cyberverzekering dekt de kosten voor herstel, juridische bijstand en eventuele claims van klanten. Zo blijf je veilig online ondernemen.
Opstal-, inventaris- en goederenverzekering
Heb je een kantoor of werkplaats? Dan kan brand, storm of inbraak je flink wat schade bezorgen. Met een opstalverzekering bescherm je je pand, terwijl een inventarisverzekering schade aan apparatuur, machines en meubilair dekt. Een goederenverzekering is handig als je een voorraad hebt die je niet zomaar kunt missen.
Bedrijfsschadeverzekering
Wat als je door brand, inbraak of overstroming je bedrijf tijdelijk niet kunt runnen? Je vaste lasten gaan door, maar je inkomsten vallen weg. Een bedrijfsschadeverzekering dekt je vaste kosten en helpt je bedrijf weer op de rit te krijgen.
Compagnonsverzekering
Werk je samen met een compagnon? Wat gebeurt er als hij of zij overlijdt? Een compagnonsverzekering zorgt ervoor dat je financiële problemen voorkomt en eventueel de erfgenamen kunt uitkopen. Zo blijft het bedrijf voortbestaan.
Welke verzekeringen beschermen jou als ondernemer?
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) – Voorkom financiële onzekerheid
Als ondernemer heb je geen recht op een uitkering bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Maar wat als je maandenlang niet kunt werken? Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt ervoor dat je in zo’n geval toch inkomen hebt.
Een paar dagen of weken niet werken door ziekte kun je misschien nog opvangen met spaargeld, maar wat als je langere tijd ziek bent of zelfs volledig arbeidsongeschikt raakt? Een AOV biedt financiële zekerheid door een maandelijkse uitkering wanneer je niet kunt werken. Hoe eerder je een AOV afsluit, hoe lager de premie vaak is. Daarom wordt deze vaak wel geadviseerd als één van de verzekeringen voor startende ondernemers.
Alternatieven voor een AOV
Niet elke ondernemer wil of kan een AOV afsluiten. Er zijn enkele alternatieven waarmee je toch enige financiële zekerheid kunt krijgen:
- Schenkkringen – Groepen ondernemers die elkaar financieel steunen bij ziekte.
- Crowdsurance – Een digitaal georganiseerde vorm van onderlinge ondersteuning.
- Broodfondsen – Collectieve voorzieningen waarbij deelnemers maandelijks een bedrag inleggen en elkaar ondersteunen.
- Levenstestament – Hiermee regel je vooraf wie namens jou beslissingen mag nemen als je langdurig niet kunt werken.
Toekomstige verplichting van de AOV
Op dit moment is een AOV niet verplicht voor ondernemers. In de toekomst zal dit hoogstwaarschijnlijk veranderen: de overheid is van plan om een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen in te voeren. Daardoor zal dit een van de verplichte verzekeringen voor startende ondernemers worden. Wil je weten wat deze wijziging voor jou betekent? Lees hier meer: De verplichte AOV voor ondernemers uitgelegd.
Samenwerking met onze Associate Partners
Bij CijferAdvies geloven we in samenwerken om ondernemers optimaal te ondersteunen. Daarom werken we samen met gespecialiseerde partners die jou kunnen helpen bij het afsluiten van de juiste verzekeringen en juridische ondersteuning.
- SchoutenZekerheid – Voor een gratis verzekeringscheck en onafhankelijk advies over zakelijke verzekeringen.
- AssumDelft Advocaten – Voor juridische ondersteuning bij contracten, geschillen en andere zakelijke vraagstukken.
- Life After Me – Voor het regelen van nalatenschap en een levenstestament. ()
Zeker ondernemen met CijferAdvies en Schouten Zekerheid
Ondernemen is prachtig, maar brengt ook risico’s met zich mee. Bij CijferAdvies kijken we verder dan alleen de cijfers. We signaleren kansen, maar ook bedreigingen. Daarom werken wij samen met Schouten Zekerheid, een expert op het gebied van risicomanagement en verzekeringsoplossingen. Zo bieden we onze klanten niet alleen financieel inzicht, maar ook zekerheid voor de toekomst.
Verzekeringen voor startende ondernemers helpen om met vertrouwen te gaan ondernemen. Ze geven je zekerheid bij financiële tegenvallers en beschermen jouw bedrijf en toekomst. Wil je weten welke verzekeringen bij jouw situatie passen? CijferAdvies helpt je graag met een persoonlijk advies op maat.
Vraag een gratis adviesgesprek aan en ontdek hoe jij risico’s slim kunt beperken!